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个人房产抵押贷款的条件

发布时间发布时间:2017-07-22 作者作者:未知 文章阅读文章阅读:

如今,个人房产抵押贷款成为有效盘活资产的方式之一。为了让读者能够提高办理效率,上周,成都商报记者向多家进行了咨询,今日在此详细解读在成都办理个人房产抵押贷款的流程和应该注意的问题,以供读者参考。

据记者了解,目前绝大多数银行都能够办理房产抵押贷款,但是具体要求略有差异。一般来说,贷款金额大约为评估价的5~7成,贷款利率是央行基准利率上浮20%~30%,但贷款用途只能是、经营等,银行明确禁止将贷款资金用于购房、等用途。

上周,读者周先生打进本报热线,咨询个人房产抵押贷款事宜。“我有两套房子,一套在玉林,70平方米,另一套在天府大道,140平方米。我想办房产抵押贷款做点生意,请问如何操作?能不能推荐一家可以办理的银行?”周先生问。

周先生的问题可能也是当下很多市民的问题。如今,个人房产抵押贷款成为有效盘活资产的方式之一。为了让读者能够提高办理效率,上周,成都商报记者向多家银行进行了咨询,今日在此详细解读在成都办理个人房产抵押贷款的流程和应该注意的问题,以供读者参考。

上周二,成都商报记者来到位于提督街的建设银行个人贷款中心,以顾客身份向银行大堂内客户经理咨询。当记者表示想拿手上的房子做抵押进行贷款时,一位客户经理表示,“建行不对个人办理房产抵押贷款,都只有按揭贷款。”

随后,记者又向该行小微企业咨询室的一位理财师进行了咨询。“如果是企业或者个体工商户,我们可以进行办理,不过首先要看用途是什么,”该理财师解释,建行向小微企业提供的房产抵押贷款,主要用于满足企业经营时流动性资金不足,申请人需要有营业执照、固定的营业场所、交易合同等手续,房产抵押贷款最高可以申请到7成,贷款利息在商业贷款利息基础上最低将上浮30%,并且申请办理后贷款将直接打到合同方账户内。

记者在建行一支行的咨询得到了相同的回答。该行一位客户经理表示,贷款对象必须是个体工商户、企业出资人合伙人等,有合法有效的生产经营证明和固定经营场所,才能申请这类助业贷款。

据介绍,建成年限15年内的商品房最高可以贷到7成,别墅和商铺最高贷6成,办公用房、厂房则最高只能贷5成。贷款总金额最低10万元,最高可达500万元。

在红星路二段的中国银行锦江支行,一位客户经理告诉成都商报记者,个人可以申请办理房产抵押贷款,不过贷款用途不能用于买房,只能用于消费、装修、购买等。“一般来说,3年以内的房产可以贷到评估价的7成,5年以内的房产可以贷到6成,10年以内的房产可以贷到5成左右。”该客户经理介绍说,个人房产抵押贷款利率最低要上浮2成,不过贷款最长时限只能贷3年。

对于房产评估,一位工作人员告诉记者,房产评估价可能会稍低于市场价,客户在银行办理房产抵押贷款过程中,除了评估公司会收取千分之三左右的评估费以及公证费和抵押费之外,不会再收取额外的费用。

总府路农业银行二楼个人贷款中心咨询的一位工作人员告诉记者,个人可以办理房产抵押贷款,最高可贷到评估价的7成,利率最低要上浮2成。“贷款用途不能用于购房,只能用于消费、购买耐用品、装修等,这个是贷款的红线。”该工作人员表示,办理房产抵押贷款需要满足房产证、国土证双证齐全,国土证性质必须是“出让”不能是“划拨”性质;客户准备齐资料向银行申请,银行指定评估公司对客户房产进行评估,最后根据房产评估情况、客户资信情况办理贷款,“如果信用卡多次逾期,会对贷款办理造成障碍。”

该工作人员还提醒,如果是已婚顾客办理房产抵押贷款,需要夫妻双方同时到场。

在红星路上的工商银行网点,一位客户经理表示,个人房屋抵押贷款可以用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费等多种用途,贷款额度最高可以达到抵押房产价值的7成。

“借款人不能超过65岁。”该客户经理告诉成都商报记者,要办理房产抵押贷款,信用记录必须良好,必须有稳定的收入来源和还款能力,而且贷款用途必须明确,“炒股、买房等用途都是国家明令禁止的,必须有真实明确的贷款用途,不然办不下来。”

据介绍,该行的房产抵押贷款具备循环贷款功能,办理抵押后资金可以循环使用,做到随借随还,灵活的减少利息支出,还可以通过商户POS机和等渠道实现贷款的自助发放。

:只对企业法人办理

在招商银行顺城大街支行的二楼个人贷款中心,当成都商报记者表示想要办理房产抵押贷款时,一位工作人员表示,目前只针对企业法人或个体工商户进行办理,不对个人办理。

看到记者比较失望,旁边有一位中介机构的员工把记者拉到一边详谈,其表示可以帮记者进行操作,在招行办到房产抵押贷款,“最高可以贷6成到7成。”不过他同时透露,通过中介机构进行房产抵押贷款,需要收取贷款金额2%的费用。

中信银行东城根街支行的一位客户经理向成都商报记者表示,该行的房产抵押贷款只能做综合消费贷款,而且贷款用途必须是装修。

“你必须要有装修合同。”该客户经理说,这种类型的贷款,最低利率是基准利率上浮30%,而且根据贷款人的资产信息、信用记录等,还有可能更高,“可以贷到房屋评估价的6~7成”。

据介绍,贷款人带上身份证、户口本、婚姻证明、产权证和财力证明等资料即可到该行进行申请,资料齐全的话,最快3周可以放款。